Ruhestandsplanung:
Finanzielle Organisation des Ruhestands
„Man
soll sein Leben so planen, als ob man ewig leben würde, und so
organisieren, als ob man morgen sterben würde.“
Rechtzeitig
vor dem geplanten Ruhestand ist es an der Zeit, einmal Bilanz zu
ziehen. Mit Mitte 40 ist man meistens auf dem Höhepunkt seiner
beruflichen Aktivitäten. Der Ruhestand erscheint noch sehr
weit weg. Die Beratungspraxis zeigt, dass gerade jetzt der richtige
Zeitpunkt ist, seine finanziellen Weichenstellungen einmal zu
überprüfen – weil noch genügend
Zeit für eventuell erforderliche Korrekturen bleibt.
Doch auch mit 50,
55 oder 65 Jahren ist es sinnvoll, sich einen fundierten
Überblick über seine finanzielle Lebensplanung zu
verschaffen. Dies gilt insbesondere für Menschen, deren
Lebensunterhalt im Ruhestand nicht bereits aus lebenslangen Renten
gewährleistet ist.
In den aktiven Erwerbsjahren
liegt der Fokus meist auf der beruflichen Tätigkeit.
Geldanlagen werden in der Regel nicht systematisch mit Blick auf den
Ruhestand getätigt, oft spielen beim Kauf ganz andere
Überlegungen eine Rolle: So besteht das Vermögen, das
wir bei Mandanten über 55 Jahren vorfinden, typischerweise aus
Immobilien (oder aus Verkaufserlösen aus Immobilien),
Ferienhäusern, Steuersparmodellen, Lebensversicherungen,
Abfindungen oder Erbschaften.
Doch der Ruhestand erfordert
ganz andere Überlegungen: Jetzt geht es darum, dass
regelmäßige Einkünfte monatlich sicher und
stressfrei auf das Konto kommen. Jetzt geht es um die Reduzierung der
Steuerlast und darum, dass das Ersparte oder Ererbte ein Leben lang
reicht. Auch die Versorgung des Partners im Erbfall, die Absicherung
eines eventuellen Pflegefalls beschäftigen neben der
Vermögensnachfolge unsere Mandanten in dieser Lebensphase.
Doch auch lange nach Eintritt
des Ruhestands können sich neue Herausforderungen für
das Vermögen jedes Einzelnen stellen, wenn plötzlich
der persönliche Lebensbedarf – etwa in Folge einer
langen Krankheit oder einer Pflegebedürftigkeit –
steigt oder infolge der Todes des Partners Renteneinnahmen wegfallen
oder ein Teil des Vermögens zur Begleichung von Erb- und
Pflichtteilsansprüchen statt zur eigenen Altersversorgung
verwendet werden muss.
Gemeinsam mit Ihnen entwickeln
wir für Sie aus finanzplanerischer Sicht tragfähige
Lösungen für diese Fragen. Wer sich auf diesen
wichtigen und immer öfter sehr langen Lebensabschnitt gut
vorbereitet und sein Vermögen rechtzeitig so umstrukturiert,
dass es ihm jederzeit sichere Einnahmen beschert, kann seinen
wohlverdienten Ruhestand entspannt und gut situiert genießen
und auch möglichen Krisensituationen am Lebensende beruhigt
entgegensehen.
Wer seine Zukunft nicht plant,
muss sie erdulden!